실손의료보험(실비보험)은 병원 치료를 받고 본인이 부담한 진료비를 보험사에 청구해 환급받을 수 있는 상품이에요.
자주 사용하는 보험이지만, 청구 방법이 헷갈리거나 서류가 빠져서 보상받지 못하는 경우도 많아요. 지금부터 정확하고 깔끔하게 정리해 드릴게요.
실비보험이란?
실비보험은 질병이나 사고로 병원 치료를 받았을 때, 본인이 실제로 부담한 의료비를 일부 또는 전부 보장해 주는 보험이에요.
- 입원비, 통원비, 약값 등 보장
- 건강보험 적용 후 본인부담금 대상
- 1년마다 갱신되는 상품이 많음
국민건강보험에서 커버되지 않는 병원비 부담을 줄여주는 현실적인 보험이라 대부분 하나쯤은 가지고 있어요.
실비보험 청구 가능 항목
- 외래 진료비 (진료비영수증, 진료확인서 필요)
- 입원비 (입·퇴원 확인서, 진료비 세부내역 포함)
- 약국 약제비 (처방전 + 약제비영수증)
- MRI, CT, 초음파 등 검사 비용
- 응급실 진료비, 물리치료, 주사비용 등
단, 미용 목적 시술, 예방접종, 영양제, 다이어트 약 등은 청구 대상에서 제외되니 주의해야 해요.
청구에 필요한 서류
청구 금액에 따라 준비해야 하는 서류가 달라요.
| 청구 금액 | 필요 서류 |
|---|---|
| 5만 원 이하 | 진료비 영수증 |
| 5만 원 초과 | 진료비 영수증 + 진료확인서 |
| 입원 | 입·퇴원확인서 + 진료비 세부내역서 |
| 약국 | 처방전 + 약국 영수증 |
보험사별로 청구서 양식이 다르기 때문에, 본인 보험사에서 서식을 미리 출력해 두는 게 좋아요.
보험금 청구 절차
- 병원에서 진료 후 서류 수령 (진료확인서, 영수증 등)
- 보험사에 서류 제출 (우편, 팩스, 모바일 등)
- 보험사 심사 및 확인
- 청구 후 3~5일 내 지급
최근에는 모바일 앱을 통해 바로 사진 찍어 청구하는 게 가장 빠르고 간편한 방법이에요.
모바일·앱 청구 방법
- 카메라로 영수증·서류 사진 촬영
- 해당 보험사 앱 접속 (삼성화재, 현대해상, KB손해보험 등)
- ‘보험금 청구’ 메뉴 선택
- 서류 사진 첨부 → 계좌 입력 → 제출
보통 3일 이내에 지급되며, 카카오 알림톡이나 앱으로 심사 진행 상황도 확인 가능해요.
자주 발생하는 거절 사유
- 서류 누락 (진료확인서, 처방전 등)
- 미용 목적, 예방 접종 등 비급여 항목
- 보험 가입 전 질병 또는 사고
- 병명이 다르거나 진료 기록 불일치
꼼꼼히 확인한 뒤 서류 제출하면 대부분 문제없이 처리돼요. 모든 영수증과 처방전은 꼭 진료 당일에 챙겨두세요.
자주 묻는 질문
Q1. 영수증만으로 청구가 되나요?
A1. 5만 원 이하인 경우에는 영수증만으로도 청구 가능해요.
Q2. 여러 날 약을 타도 1건으로 처리되나요?
A2. 처방전과 영수증이 날짜별로 나뉘면 각각 따로 청구돼요.
Q3. 진료받은 날로부터 언제까지 청구해야 하나요?
A3. 원칙적으로 3년 이내까지 청구 가능해요.
Q4. 보험 여러 개 있으면 중복 청구 가능한가요?
A4. 실비보험은 중복 보상 불가예요. 여러 보험사 중 1곳에만 청구해야 해요.
Q5. 종합병원 진단서도 모바일 청구가 되나요?
A5. 스캔 또는 사진으로 첨부 가능해요. 단, 일부 문서는 원본 제출이 필요할 수 있어요.
Q6. 진료 확인서를 병원에서 유료로 발급해 줘요. 꼭 필요한가요?
A6. 보험사 요구 서류이기 때문에 5만 원 초과 시 필수예요.
Q7. 사진이 흔들리면 청구가 반려되나요?
A7. 서류 식별이 어려우면 반려될 수 있어요. 선명하게 촬영해야 해요.
Q8. 퇴원 후 뒤늦게 청구해도 되나요?
A8. 네. 영수증과 진단서가 있다면 3년 내 언제든 청구 가능해요.
보험사별 모바일 청구 링크 모음
실비보험은 대부분 앱 또는 홈페이지에서 모바일 청구가 가능해요. 아래 링크를 통해 바로 접속할 수 있어요.
| 보험사 | 모바일 청구 바로가기 |
|---|---|
| 삼성화재 | 모바일 청구 |
| 현대해상 | 모바일 청구 |
| KB손해보험 | 모바일 청구 |
| DB손해보험 | 모바일 청구 |
| 메리츠화재 | 모바일 청구 |
앱에서도 동일하게 ‘보험금 청구’ 메뉴를 통해 사진 업로드 후 제출하면 완료돼요.